أفضل NPFs من حيث الربحية لعام 2020

0

ولا يخفى على أحد أن الوضع الاقتصادي غير المستقر يؤدي إلى انخفاض في صندوق الأجور ، وهو أساس حساب المساهمات في صناديق التقاعد الحكومية. سيؤثر النقص المالي بالتأكيد على حجم مدفوعات المعاشات التقاعدية في المستقبل المنظور. ومع ذلك ، يمكن رؤية عواقب نقص الموارد اليوم.

تقوم الدولة بحملة نشطة للادخار للتقاعد من تلقاء نفسها. لهذا الغرض ، يتم إنشاء صناديق التقاعد الخاصة ، مختصر. NPF. كيف تختار أفضل NPF ولا تندم عليها بعد التقاعد؟

ما هو صندوق التقاعد غير الحكومي

بالكاد يمكن استدعاء NPFs مستقلة تمامًا عن المنظمات الحكومية. غالبًا ما تكون هذه الشركات ذات ملكية خاصة أو جماعية.

الاختلاف الرئيسي عن الدولة هو مبدأ تراكم المعاش. إذا تحدثنا عن المدفوعات التي تدفعها الدولة لأشخاص بلغوا سن معينة ، فهناك نظام تضامن. ببساطة ، المواطنون الذين يعملون اليوم يقدمون الدعم لمتقاعدي اليوم. يتم تقديم معظم المساهمات للموظف من قبل المؤسسة التي يعمل فيها.

يعتمد مبلغ الدفعات على مدة الخدمة ومتوسط ​​الراتب للموظف "أمس" لفترة معينة. عند إيداع الأموال ، يحق للشخص دفع مبالغ إضافية من المعاش التقاعدي. اعتمادًا على المساهمة ، قد يتجاوز مبلغ المدفوعات الحكومية. علاوة على ذلك ، يعتمد الدخل الإضافي بشكل مباشر على المودع.

كيف تعمل

مبدأ تشغيل الأموال الحكومية وغير الحكومية هو نفسه تقريبًا. مهمتهم هي جذب الموارد المالية للكيانات القانونية أو الأفراد ، وتجميعها في الحسابات والاستثمار في مشاريع استثمارية مربحة تدر الدخل.

وبالطبع يختلف نظام توزيع الأموال اختلافًا كبيرًا. في ظل نظام التضامن ، يعتمد بشكل كامل على التشريع. يمكّن النظام التراكمي الموظف من تنظيم الاشتراكات بنفسه ، وبالتالي مقدار الأجر عن العمل.

معايير الاختيار

تعتبر صناديق التقاعد غير الحكومية نشاطًا تجاريًا جديدًا نسبيًا ، ومع ذلك ، مثل المعاشات الممولة ، يعاملها الكثيرون بعدم الثقة. الشباب أكثر تقدمًا في الأمور المالية ، لكنهم ، إلى جانب وضع الأموال في الصناديق ، يأخذون في الاعتبار الودائع والأسهم والسندات. هذه الأصول سهلة التنفيذ في المواقف الصعبة.

عند اختيار NPF ، أولاً وقبل كل شيء ، ينظرون إلى ربحيتها وموثوقيتها. الأول يتعلق مباشرة بقدرة شركة الإدارة على وضع الأصول المالية التي تم جذبها وتلقي الدخل من الاستثمارات ، لكن هذا لا يعني أن الشركة موثوقة. يكون الربح دائمًا أكبر حيث تكون المخاطر عالية أيضًا. عند اختيار صندوق من خلال مقدار الدخل فقط ، من السهل الدخول إلى شبكات الشركات التي تعمل بنظام الطيران الليلي.

وضع الأموال في NPFs له عيوب كبيرة:

  • مستوى الدخل المنخفض. في المتوسط ​​لا يتجاوز 10٪ في السنة.
  • عدم القدرة على التأثير على مصير المدخرات. يدير الصندوق بشكل مستقل الدخل المكتسب. بالنسبة لغالبية السكان ، فإن الحقيقة غير مهمة ، لأن قلة من الناس يجيدون الاستثمار.من المرجح أن يتخلى الأشخاص الذين يعرفون تعقيدات المعاملات المالية عن الجزء الممول من المعاش ويفضلون توزيع الأموال على عدة مصادر. على سبيل المثال ، الودائع والأسهم.
  • استحالة الاستخدام المبكر للمال.

بالإضافة إلى الموثوقية والربحية ، يجدر النظر في شروط الصفقة ، وهي:

  • الحد الأدنى لمبلغ المساهمة ؛
  • تواتر المساهمات
  • القدرة على سحب الأموال قبل سن التقاعد ؛
  • شروط التحويل إلى NPF آخر ؛
  • وراثة رأس المال.

TOP-6 أفضل NPF في روسيا

هناك عدة تقييمات لـ NPFs. الأكثر موثوقية هو تصنيف البنك المركزي. يأخذ في الاعتبار سنة تأسيس الشركة ، وعدد المشاركين ، ومقدار المدخرات والربحية وشروط التنسيب. ولكن يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه لا يوجد تصنيف واحد سيكون مؤشراً إذا اعتبرناه في سياق عام واحد. التعامل مع التمويل صعب ، مع تقلبات.

الشيء الرئيسي هو أن هذا الأخير لا ينبغي أن يطول ولم يؤد إلى إفلاس المنظمة ، وبالتالي إلى تعليق المدفوعات. لهذا السبب قرر محررو موقع "best-ar.designuspro.com" النظر في العديد من NPFs من حيث الموثوقية ومستوى الدخل.

أفضل NPFs من حيث الموثوقية

ستكون NPF الأكثر موثوقية دائمًا هي تلك التي كانت موجودة في السوق لفترة طويلة ، ولديها كميات كبيرة من الأموال التي تم جذبها ولديها عملاء واسعون. هذا الأخير ، بالمناسبة ، مهم للغاية. إذا لم يكن الصندوق متورطًا في القصص الفاضحة ، وكان العملاء ينامون بسلام ولا يفكرون في سحب الأموال إلى شركات أخرى ، بما في ذلك بشروط أكثر ملاءمة ، فإن هذا يتحدث عن تصنيف الموثوقية أكثر بكثير من السلطات التنظيمية.

الماس الخريف

احتفلت الشركة بعيدها الخامس والعشرين في مايو 2020. 99٪ من أسهم الشركة مملوكة لشركة Alrosa ، أكبر شركة لتعدين الماس في الشرق الأقصى. في البداية ، تم إنشاء الصندوق خصيصًا لموظفيها ، ولكن بمرور الوقت ، توسعت قاعدة العملاء وبلغت في عام 2020 62.4 ألف مشارك.

أصول المعاشات التقاعدية ، بالمقارنة مع صناديق التقاعد الوطنية الأخرى ، صغيرة وتصل إلى 34.5 مليار روبل فقط. ولكن بالنظر إلى أن 0.5٪ فقط من جميع المدخرات تُنفق على المدفوعات للمتقاعدين الحاليين ، فإن الشركة لديها آفاق ممتازة. تقيم جميع الوكالات التحليلية عملها على أنه مستقر ، بما في ذلك بفضل الإدارة المختصة من قبل Kapital و VTB Capital Asset Management ، والتي تفضل الاستثمار في الشركات والمؤسسات المالية الموثوقة المملوكة للدولة. في عام 2019 ، كان العائد على المدخرات 9.92٪.

مزايا:

  • موثوقية عالية
  • الحذر في الاستثمار (على مر السنين ، أثبت الصندوق أنه يمكن الوثوق به - لم يكن العائد على مدار السنوات العشر الماضية أقل من 9٪) ؛
  • العديد من برامج التأمين للاختيار من بينها ، بما في ذلك تلك التي لها الحق في الميراث قبل بداية سن التقاعد وأثناء الدفع ؛
  • يمكنك اختيار الإطار الزمني الذي سيتم خلاله دفع رسوم إضافية للغناء ؛
  • هناك برنامج عائلي
  • يتم توفير خصم ضريبي لضريبة الدخل لمبلغ الأموال المحولة.

سلبيات:

  • عدد قليل من الفروع ، على الرغم من أنه يمكن معالجة جميع المستندات عبر الإنترنت ؛
  • التنقل في الموقع غير مريح للغاية.

خير

من أكبر المؤسسات المالية وأكثرها موثوقية. في عام 1996 ، أصبح Gazprombank و Russian Railways مؤسسيها. اعتبارًا من عام 2020 ، تجاوز عدد العملاء 1.4 مليون. تعمل الشركة بنشاط مع العملاء من الشركات والأفراد. بلغ حجم الاحتياطيات في نهاية عام 2019 حوالي 415 مليار روبل. تعمل الفروع في 72 مدينة في البلاد.

تواكب NPF العصر ، وتستثمر في التقنيات المتقدمة ، وأسهم الشركات الموثوقة التي أثبتت وجودها في السوق. لمدة 15 عامًا ، بدءًا من 2003 ، كان الدخل المتزايد 8.3-8.5٪. ومع ذلك ، في عام 2019 ، كسرت المنظمة حاجز 10٪.

مزايا:

  • المؤسسون الموثوق بهم الذين يعرفون الكثير عن جني الأموال وزيادتها ؛
  • نهج فردي تجاه العملاء (المودعون أنفسهم يحددون المبلغ وتكرار المساهمات ومدة السداد) ؛
  • إمكانية وراثة رأس المال المتراكم.
  • يمكنك التقدم بطلب للحصول على معاش لشخص عزيز عليك ، على سبيل المثال ، الزوج أو الوالدين ؛
  • عروض مغرية للعملاء من الشركات ، ولا سيما لموظفي السكك الحديدية الروسية ، من المتصور الحفاظ على الجزء الممول من الغناء في حالة الفصل قبل بداية سن التقاعد.

سلبيات:

  • ربحية منخفضة نسبيًا ، ولكن إذا كان الصندوق قادرًا على الحفاظ على مستوى عام 2019 ، فسوف يدخل القمة ليس فقط من حيث الموثوقية ، ولكن أيضًا من حيث الأموال المتراكمة.

سبيربنك

المالك الوحيد للشركة هو Sberbank OJSC. بفضل هذه الحقيقة ، يحتل الصندوق سنويًا أعلى المراكز في تصنيفات الموثوقية. تتأثر سلامة الودائع أيضًا بفريق جيد التنسيق من المحللين الذين يحللون جميع الاحتياطيات على أساس أسبوعي ، والجدير بالذكر أن هناك الكثير منهم. في بداية عام 2020 ، بلغت الاحتياطيات أكثر من 600 مليار روبل. تساعد التحليلات على الاستجابة السريعة لأية تغييرات في السوق المالية وتحييد حالات الركود المحتملة.

مزايا:

  • يعمل حصريًا مع شركات إدارة موثوقة ؛
  • نهج معقول للاستثمار ، يسمح بتحقيق التوازن بين سلامة الودائع وزيادتها الثابتة ؛
  • عدد كبير من الفروع في جميع أنحاء البلاد ؛
  • اختيار جدول دفع مناسب ؛
  • القدرة على تكوين حزمة تأمين فردية تتيح لك ادخار ما يصل إلى 80٪ من متوسط ​​الراتب ؛
  • هناك برامج لأصحاب الأعمال الحرة والأفراد ؛
  • وراثة المعاش ؛
  • توفير خصم لضريبة الدخل ؛
  • عند التحويل إلى صندوق آخر أو إنهاء العقد بعد 5 سنوات من فتح الحساب ، يقوم NPF "Sberbank" بإرجاع مبلغ المدخرات بمبلغ 100٪ ؛
  • واجهة الموقع الوظيفية ؛
  • حساب شخصي مناسب للعمل.

سلبيات:

  • العائد في حدود 9٪ سنويا.
  • شكاوى حول حجم الإجراءات البيروقراطية في معاملات الحسابات.

NPF الأكثر ربحية

إن موثوقية NPFs جيدة بالطبع ، لأنه سيتعين عليك التعاون مع الصندوق لأكثر من عام ، ولكن ماذا تفعل إذا كانت لديك رغبة في تجميع مبلغ كبير في وقت قصير ، حتى لا تقيد نفسك في التسوق عند التقاعد ، والرحلات المثيرة والهدايا للأحباء؟ ربما ابحث عن صندوق بأسعار فائدة مرتفعة.

تطور

منذ عام 2019 ، كان الخليفة القانوني لـ NPF Neftegarant ، التي اندمجت مع مؤسسة Consent Foundation. نتيجة لذلك ، بلغ عدد المشاركين 162 ألف شخص ، وصندوق التراكم - 89 مليار روبل. خلال العام الماضي ، نمت بأكثر من 13٪ ، وبلغ العائد على الودائع 10.9٪. تعتزم الشركة تطوير سوق التجزئة لخدمات التأمين على المعاشات التقاعدية.

مزايا:

  • شروط مرنة للتأمين ومدفوعات التقاعد والميراث (يعمل نظامان قياسيان في عام 2020 ، ولكن يتم التفاوض على جميع الشروط الإضافية) ؛
  • من الممكن إنهاء العقد في أي وقت ، بما في ذلك بعد تعيين المعاش.

سلبيات:

  • وفقًا لتقديرات Tsetrobank ، تم التعرف على NPF على أنه مستقر مشروطًا فقط بسبب تغيير العلامة التجارية (اعتبرت كلتا الشركتين المندمجتين موثوقة لمدة 20 عامًا من قبل).

افتتاح

بدأ العمل عام 1994. ثم ، تحت إشراف Otkritie Bank JSC ، تم دمج العديد من صناديق التقاعد الخاصة الكبيرة. نتيجة لذلك ، اعتبارًا من عام 2020 ، يغطي 7.1 مليون شخص ويبلغ حجمه 516 مليار روبل. يعتبر بحق أحد أكبر الصناديق في البلاد. لا يحب معظم العملاء الموثوقية ومستوى الدخل الممتاز فحسب ، ولكن أيضًا سياسة الولاء التي تهدف إلى العمل المريح والمربح.

مزايا:

  • ليس مربحًا فحسب ، بل مستقرًا أيضًا (يتم تقييم ثباته من خلال مستوى AAA - الحد الأقصى) ؛
  • عدد كبير من البرامج المصممة لضمان تقدمك في السن ورعاية أحبائك ، بمن فيهم الأطفال ؛
  • موقع ويب ملائم بحساب شخصي ، حيث يمكنك إجراء المدفوعات وتتبع حركة الأموال ؛
  • أخصائيو الدعم الأكفاء ؛
  • توفير خصم الضرائب.

سلبيات:

  • في حالة الإنهاء المبكر لعقد التأمين ، لا يتم دفع الفائدة المستحقة.

سورجوتنيفتجاز

في عام 2019 ، حققت NPFs أعلى ربحية بين المنظمات المماثلة.كانت 13.1٪. المنظمة موجودة منذ عام 1995. شاركت الشركة الوحيدة التي تحمل الاسم نفسه في إنشائها. في البداية ، تم تصميم النشاط لخدمة العمال الذين يعيشون في المناطق الشمالية.

في عام 2020 ، يضم هذا البرنامج 40 ألف مشارك على الأقل ولديه موارد مالية تبلغ 11 مليار روبل. هذا محير إلى حد ما بالنسبة لبعض المحللين. يتم تفسير الاحتياطيات الصغيرة من خلال جغرافية الصفقات الصغيرة والعديد من السنوات الكارثية في أوائل العقد الأول من القرن الحالي ، عندما انخفض العائد إلى 2 ٪.

ومع ذلك ، فقد استقر الوضع. منذ عام 2008 ، تشارك الشركة في برنامج تأمين المعاشات الإجباري ، ومنذ عام 2018 تعمل بالشراكة مع JSC BANK SNGB ، مما يجعل خدماتها متاحة لجميع سكان الاتحاد الروسي.

مزايا:

  • وفقًا لأحدث البيانات من Cetrobank ، فإنه يستحق درجة AA ، مما يعني استقراره ؛
  • مستوى دخل مرتفع
  • تسجيل وديعة لك ولأحبائك ؛
  • الحق في وراثة رأس المال في أي مرحلة من مراحل التراكم والمدفوعات ، وهو أمر نادر جدًا في صناديق الاستثمار الوطنية ؛
  • حتى مع وجود ربحية سلبية للصندوق ، يتم تحميل 0.01 ٪ على حسابات المودعين ؛
  • حساب شخصي ملائم يسمح لك بالتحكم في حركة الموارد المالية ؛
  • عدة خيارات لتقديم مساهمات في الحساب ؛
  • إنهاء العقد مع إعادة الأموال المودعة والفوائد المستحقة.

سلبيات:

  • كبيرة مفقودة.

خاتمة

عدد شركات تأمين المعاشات الفردية آخذ في الازدياد. حتى لا نخطئ في التقدير ، يجدر بك اختيار المؤسسات التي لها تاريخ طويل وعدد كبير من العملاء ورأس مال كبير ، ولكن الأهم من ذلك هو عدم وضع بيضك في سلة واحدة. الوضع الاقتصادي يتغير باستمرار. في عام 2020 ، يمكنك الاختيار بين NPFs أو الودائع أو الاستثمارات في العقارات أو المعادن الثمينة.

ترك التعليق

الرجاء إدخال تعليقك!
الرجاء إدخال اسمك هنا

لقد قرأت الشروط اتفاقية المستخدم *